Mobile Banking क्या है? Mobile Banking के विभिन्न प्रकार क्या हैं?

Mobile Banking क्या है? Mobile Banking के विभिन्न प्रकार क्या हैं?

(What is Mobile Banking) Mobile Phone अब केवल कॉल करने के लिए एक सरल उपकरण नहीं है। इसका उपयोग email, whatsapp, Facebook, Bill Payment, Fund Transfer करने और कई Banking लेनदेन करने के लिए भी किया जा सकता है। Mobile Banking आपको बैंक शाखा या net banking के माध्यम से अपने फोन पर वित्तीय लेनदेन करने की अनुमति देती है। Bank अब अभिनव उत्पादों को लॉन्च करते हुए Mobile Banking विकसित कर रहे हैं। SMS Banking के अलावा, बैंक अब WAP-आधारित इंटरनेट वेबसाइटों और एप्लिकेशन आधारित मोबाइल बैंकिंग सेवाओं के माध्यम से मोबाइल हैंडसेट पर बैंकिंग सेवाएं प्रदान कर रहे हैं।

Mobile Banking के माध्यम से कोई क्या कर सकता है?
मोबाइल बैंकिंग, एसएमएस और मिस्ड कॉल बैंकिंग के साथ-साथ एक मोबाइल साइट के साथ बुनियादी फीचर फोन उपयोगकर्ताओं तक फैली हुई है। एक ग्राहक अपने Account की Balance जानने के लिए, एक टोल-फ्री नंबर पर कॉल कर सकता है या एक Mini Statement प्राप्त करने, एक Cheque Book का अनुरोध करने या विस्तृत Account Statement के लिए Mobile Banking का उपयोग कर सकता है।

2010 तक Mobile Banking का प्रदर्शन SMS या Mobile Web के माध्यम से किया गया। स्मार्ट फोन के तेजी से विकास के कारण मोबाइल डिवाइस में डाउनलोड किए जाने वाले विशेष क्लाइंट प्रोग्राम, जिन्हें App कहा जाता है, का उपयोग बढ़ गया है। इसलिए अब कई बैंक स्मार्टफोन को बैंक की शाखा में बदलने का प्रयास कर रहे हैं। 

स्मार्टफोन प्लेटफार्मों, आईओएस, एंड्रॉइड और विंडोज फोन पर एक Banking App 75 से अधिक बैंकिंग लेनदेन की अनुमति देता है, जैसे कि आवश्यक लेनदेन के अलावा: फिक्स्ड और आवर्ती जमा, बिल और कर भुगतान की बुकिंग, बीमा खरीदना और म्यूचुअल फंड, सभी प्रकार के ऋण तुरंत खरीदने की अनुमति देता है। यह खरीदारी, भोजन, फिल्में और मनोरंजन के साथ-साथ अनुकूलित, स्थान-विशिष्ट प्रचार और ऑफ़र भी प्रदान करता है।

Mobile Banking के विभिन्न प्रकार क्या हैं ?

  • SMS Banking
  • USSD
  • Apps
  • IMPS

(Features of Mobile Banking or mbanking) जब आप ATM से नकदी निकालते हैं, तो एक दूसरे बाद में आपको अपने बैंक से एसएमएस प्राप्त होता है जो आपको लेनदेन की सूचना देता है। समानता जब आप एक स्टोर में अपने डेबिट कार्ड (या क्रेडिट कार्ड) को स्वाइप करते हैं, तो आपको फिर से एसएमएस मिलता है। ये अलर्ट बैंकों द्वारा दी जाने वाली मोबाइल आधारित सेवाओं में सबसे सरल हैं। गलत या धोखाधड़ी वाले डेबिट के मामले में ये तुरंत आपको सचेत करते हैं। कुछ बैंक खातों पर अलर्ट के लिए शुल्क लेते हैं। ये एसएमएस अलर्ट हैं।

Mobile Banking के विभिन्न रूप हैं (Types of Mobile Banking):

सेलफोन पर इंटरनेट ब्राउजिंग करना
बैंक की वेबसाइट को ग्राहक पहचान और Net Banking Password की सहायता से एक्सेस किया जा सकता है जो Internet Banking के लिए समान है।

कोई स्थापना करने की आवश्यकता नहीं है। ज्यादातर बैंकों में उनकी मोबाइल साइटें हैं। उदाहरण के लिए m.icicibank.com ICICIBank की मोबाइल वेबसाइट है। ये वेबसाइटें आमतौर पर WAP (वायरलेस एप्लिकेशन प्रोटोकॉल) के साथ निर्मित नियमित वेबसाइटों के समान होती हैं। उपयोगकर्ता को मोबाइल में ब्राउज़र पर मोबाइल वेबसाइट का पता टाइप करना होगा। वैप आपके मोबाइल फोन के लिएएक वेबसाइट की तरह है। 

ये वेबसाइट डेटा कनेक्शन यानी GPRS / 3G / Wi-Fi पर काम करती है। यह बैंक द्वारा अपने खाता ग्राहकों के लिए प्रदान की गई एक निःशुल्क सेवा है। हालाँकि, ऑपरेटर डेटा शुल्क आपके डेटा प्लान के अनुसार लागू हो सकता है।

SMS Banking
SMS Banking सेवाएं आपको एक साधारण SMS भेजकर बिलों का भुगतान करने, प्रीपेड सेवाओं को रिचार्ज करने और बैंकिंग सेवाओं का लाभ उठाने की अनुमति देती हैं। SMS Banking के लिए पंजीकरण करने की आवश्यकता है बैंक एक विशेष कोड देता है, जिसे एक निर्दिष्ट नंबर पर भेजने की आवश्यकता होती है और बैंक से एक प्रतिक्रिया प्राप्त होती है। ये बैलेंस पूछताछ, स्टॉप चेक, अकाउंट स्टेटमेंट और ऐसी अन्य सेवाओं जैसे प्रश्नों के लिए हो सकते हैं। हमारी एसएमएस बैंकिंग सेवाओं का लाभ उठाने के लिए आपको अपने मोबाइल फोन पर सक्रिय स्मार्ट फोन या डेटा प्लान की आवश्यकता नहीं है। एसएमएस किसी अन्य एसएमएस की तरह चार्ज किए जाते हैं।

USSD
यूएसएसडी या अनस्ट्रक्चर्ड सप्लीमेंट्री सर्विस डेटा का मतलब है, नेशनल पेमेंट कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (एनपीसीआई) द्वारा एक छोटे कोड: *99 # पर GSM (ग्लोबल सिस्टम फॉर मोबाइल कम्युनिकेशन) के लिए एक वास्तविक समय या तत्काल सत्र-आधारित संदेश सेवा। यह सेवा प्रत्येक बैंकिंग ग्राहक को सभी बैंकों में एक ही नंबर के साथ बैंकिंग सेवाओं का उपयोग करने की अनुमति देती है, भले ही दूरसंचार सेवा प्रदाता, मोबाइल हैंडसेट या रीजन अलग हो। 

यूएसएसडी बैंकिंग
ग्राहक के लिए एक बड़ा फायदा यह है कि उसे यूएसएसडी के लिए एसएमएस के विपरीत शुल्क नहीं लिया जाता है, यूएसएसडी के अन्य लाभ इस प्रकार हैं-

  • इंटरनेट आवश्यकता नहीं है, यह वॉयस कनेक्टिविटी पर काम करता है। स्मार्टफोन की आवश्यकता नहीं है।
  • सभी GSM मोबाइल पर काम करता है।
  • कोई एप्लिकेशन इंस्टॉलेशन की आवश्यकता नहीं है।
  • आप अपने सभी बैंक खातों (बैंकों के पार) का विवरण प्राप्त कर सकते हैं।

यूएसएसडी के तहत सेवाएं इस प्रकार हैं -

  • बकाया राशी की जांच
  • पिछले कुछ लेनदेन
  • IMPS - व्यक्ति-से-व्यक्ति (P2P) फंड ट्रांसफर।
  • IMPS - पर्सन-टू-अकाउंट (P2A) फंड ट्रांसफर।
  • MMID उत्पन्न करें
  • ओटीपी जनरेट करें

Apps:
बैंक मोबाइल फोन में स्टोर किए जा सकने वाले डाउनलोड करने योग्य एप्लिकेशन के माध्यम से पूर्ण मोबाइल बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं। 

ऐप्स का उपयोग करने के लिए सबसे पहले बैंक के साथ अपने मोबाइल नंबर को पंजीकृत करना होगा। साथ ही, ग्राहक को एक व्यक्तिगत पहचान संख्या (MPIN) उत्पन्न करनी होती है जो मोबाइल बैंकिंग के लिए सुरक्षा पासवर्ड के रूप में कार्य करता है। यदि किसी लेनदेन के दौरान तीन बार गलत MPIN दर्ज किया जाता है, तो मोबाइल बैंकिंग सेवा खाता निष्क्रिय हो जाता है। फोन पर संग्रहीत सभी डेटा को मजबूत एन्क्रिप्शन मानकों का उपयोग करके एन्क्रिप्ट किया गया है, जिससे यह सुरक्षित है।

मोबाइल ऐप के माध्यम से बैंकिंग करना सुरक्षित है क्योंकि यह बिना किसी अतिरिक्त ब्राउज़र या थर्ड-पार्टी एप्लिकेशन के माध्यम से डिवाइस से बैंक को सीधा लिंक प्रदान करता है। 

IMPS:
एक विशेषता जिसे मैंने Mobile Banking पर अक्सर इस्तेमाल किया है जिसे मैं ध्यान में लाना चाहता हूं वह है तत्काल भुगतान सेवा (IMPS), एक तत्काल इंटरबैंक इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर सेवा है जो ज्यादातर मोबाइल फोन के माध्यम से होती है, हालांकि कई बैंक इसे इंटरनेट बैंकिंग और एटीएम के माध्यम से भी अनुमति देते हैं। IMPS लेनदेन को किसी भी समय भेजा और प्राप्त किया जा सकता है।

IMPS प्रेषण पर कोई समय या अवकाश प्रतिबंध नहीं हैं। IMPS के जरिए फंड ट्रांसफर करने के लिए आपको 7 अंकों का MMID (मोबाइल मनी आइडेंटिफायर) नंबर चाहिए होगा। एमएमआईडी के सात अंकों में उपयोगकर्ता के बैंक की पहचान करने के लिए उपयोग किए जाने वाले चार अंक होते हैं और उपयोगकर्ता के खाते की पहचान करने के लिए तीन अंकों का उपयोग किया जाता है।