इंस्टेंट लोन ऐप फ्रॉड क्या है और इससे खुद को कैसे बचाएं?

इंस्टेंट लोन ऐप फ्रॉड क्या है और इससे खुद को कैसे बचाएं?

अगर आप इंस्टेंट लोन एप्स (Instant Loan App) से पैसे उधार लेना पसंद करते हैं तो आपको एक बार फिर से सोचना चाहिए। तेलंगाना के साइबराबाद पुलिस ने एक चीनी नागरिक द्वारा चलाए जा रहे ऑनलाइन इंस्टेंट लोन घोटाले का भंडाफोड़ किया है। ज़िक्सिया झांग के रूप में पहचाने जाने वाले इस शख्स ने अलग-अलग नामों से 11 इंस्टेंट लोन ऐप लॉन्च किए हैं। ये ऐप कम ब्याज दर के साथ अल्पकालिक ऋण प्रदान करते हैं। और अगर कोई व्यक्ति समय पर भुगतान करने में विफल रहता है, तो भारत भर में ज़िक्सिया झांग द्वारा स्थापित कॉल सेंटर से उधारकर्ताओं को गालियां, धमकी और यहां तक कि दोस्तों और परिवार के सदस्यों को नकली कानूनी नोटिसों से परेशान करते हैं।

इस घोटाले का भंडाफोड़ तब हुआ जब साइबराबाद पुलिस के साइबर क्राइम सेल ने एक कॉल सेंटर पर छापा मारा। कॉल सेंटर, "क्यूबवो टेक्नोलॉजी प्राइवेट लिमिटेड", "स्काईलाइन इनोवेशन टेक्नोलॉजीज इंडिया प्राइवेट लिमिटेड" की एक सहायक कंपनी है, जो गुरुग्राम, हरियाणा में उमापति और ज़िक्सिया झांग द्वारा स्थापित की गई है।

साइबराबाद के एक कॉल सेंटर में छापेमारी के बाद पुलिस ने एक चीनी नागरिक सहित चार लोगों को गिरफ्तार किया। कंपनी के दो निदेशक ज़िक्सिया झांग और उमापति फरार हैं।

काम करने का ढंग:
साइबराबाद पुलिस के अनुसार, इस धोखाधड़ी के पीछे Zixia Zhang मुख्य अपराधी है। ज़िक्सिया झांग और उमापति ने दिसंबर 2019 में एक कंपनी "डिजिपेर्गो टेक प्राइवेट लिमिटेड" शुरू की। अगले कुछ महीनों में, उन्होंने "स्काईलाइन इनोवेशन टेक्नोलॉजीज इंडिया प्राइवेट लिमिटेड" नामक एक और कंपनी शुरू की।

कंपनी ने सिंगापुर स्थित ऐप डेवलपर की मदद से 11 इंस्टेंट लोन एप्लिकेशन विकसित किए, जो व्यक्तियों को ऋण प्रदान करते हैं और भारी पुनर्भुगतान (ब्याज, प्रसंस्करण शुल्क, जीएसटी आदि सहित) एकत्र करते हैं और उनके कॉल सेंटर के माध्यम से डिफॉल्टरों को धमकी देते हुए दुर्व्यवहार करते हैं।

इंस्टेंट लोन ऐप्स की सूची इस प्रकार है:
1) ऋण ग्राम
2) कैश ट्रेन
3) कैश बस
4) ए ए ए कैश
5) सुपर कैश
6) मिंट कैश
7) हैप्पी कैश
8) लोन कार्ड
9) रिपय वन
10) मनी बॉक्स
11) मंकी बॉक्स

ये इंस्टेंट लोन एप्लिकेशन इस तरह से बनाए जाते हैं कि इन ऐप को स्थापित करने पर उन्हें उपभोक्ता के मोबाइल संपर्क, संदेश और अन्य डेटा तक पहुंच मिलती है। ये ऐप रजिस्ट्रेशन के समय कस्टमर आईडी प्रूफ, पैन, केवाईसी डॉक्यूमेंट और बैंक डिटेल्स भी इकट्ठा करते हैं।

वे दस्तावेजों को सत्यापित करते हैं और प्रसंस्करण शुल्क और जीएसटी घटाकर आवेदक के बैंक खातों में ऋण के रूप में छोटी राशि देते हैं (वे केवल 25-30 प्रतिशत अग्रिम में देते हैं)। ऋण 7 दिनों या 15 दिनों की तरह छोटी अवधि के लिए दिया जाता है।

नियत तारीख के बाद, कंपनी ग्राहकों को विभिन्न समूहों में वर्गीकृत करती है - S-0, S-1, S-2, S-3, M2, M3, X आदि। लोन भुकतान ना होने की स्थिति में कंपनी के कॉल सेंटर ग्राहकों को गंदी भाषा में गाली देते हैं और उन्हें गंभीर परिणाम भुगतने की धमकी देते हैं। इसके अलावा वे आवेदक के मोबाइल से उनके संपर्कों तक पहुँच जाते हैं और परिवार के सदस्यों, रिश्तेदारों और दोस्तों को गाली देना और धमकी देना शुरू कर देते है।

वे कानूनी नोटिसों का ढोंग करके निर्दोष लोगों को ब्लैकमेल भी करते हैं। कस्टमर केयर एग्जीक्यूटिव भी पीड़ितों को अपने अन्य ऋण एप्लिकेशन से ऋण लेने और पुनर्भुगतान करने का सुझाव देते हैं। कस्टमर केयर द्वारा सुझाए गए एक अन्य ऋण एप्लिकेशन से ऋण लेना और बड़ी रकम चुकाने के कभी न खत्म होने वाले चक्र में फंस जाना शामिल है।

साइबराबाद पुलिस ने हाल के दिनों में इन ऋण ऐप्स के खिलाफ कई मामले दर्ज किए हैं। कॉल सेंटर पर छापेमारी जांच का हिस्सा थी और आगे की जांच जारी है।

ऐसे घोटालों से खुद को कैसे बचाएं:

  • सरकार द्वारा जारी किए गए उनके परमिट की पुष्टि किए बिना कभी भी कोई त्वरित ऋण एप्लिकेशन को डाउनलोड न करें।
  • नियम और शर्तों के माध्यम से जाएं और उधार देने वाली कंपनियों के लाइसेंस को सत्यापित करें कि क्या आरबीआई जैसे संबंधित इकाई से लाइसेंस प्राप्त किया गया है या नहीं।
  • कोई भी ऐप डाउनलोड न करें जो संपर्क, संदेश, फाइल्स, फोटो आदि को एक्सेस देने के लिए कहता हो।