Demat Account क्या है और कैसे काम करता है?

Demat Account क्या है और कैसे काम करता है?

(Demat Account Kya Hota Hai?) Demat Account का उपयोग मुख्य रूप से securities और shares को इलेक्ट्रॉनिक रूप से रखने के लिए किया जाता है। इस अवधारणा को पहली बार देश में वर्ष 1996 में भौतिक शेयर प्रमाणपत्रों के विकल्प के रूप में पेश किया गया था। एक Demat Account न केवल शेयर ट्रेडिंग को त्वरित और आसान बनाता है, बल्कि भौतिक शेयर प्रमाणपत्रों से जुड़े सभी जोखिमों और समस्याओं को भी समाप्त करता है। आप कई प्रकार के निवेश जैसे कि equity shares, ETFs, bonds, debt securities, mutual funds और सरकारी प्रतिभूतियों को दूसरों के बीच स्टोर करने के लिए डीमैट खाते का उपयोग कर सकते हैं। अगर आप Share Market में निवेश करना चाहते हैं तो भारत में डीमैट खाता खोलना अनिवार्य है।

Demat Account क्या है?
(Demat Account in Hindi) एक डीमैट खाते को डीमैटरियलाइज्ड अकाउंट के रूप में भी जाना जाता है। दूसरे शब्दों में, इलेक्ट्रॉनिक प्रारूप में अपने भौतिक शेयरों को परिवर्तित करना या डीमैटरियेट करना डीमैट अकाउंट रखने के रूप में जाना जाता है। डीमैट खाते का उपयोग इलेक्ट्रॉनिक रूप में सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाली कंपनियों के शेयरों और प्रतिभूतियों को रखने के लिए किया जाता है। डीमैट खाते के साथ, आप कई प्रकार के निवेश जैसे कि बॉन्ड, इक्विटी शेयर, सरकारी प्रतिभूतियां, म्यूचुअल फंड और एक्सचेंज ट्रेडेड फंड को पकड़ सकते हैं। एक बैंक खाते के समान, एक डीमैट खाते को किसी कंपनी के शेयरों को खरीदने या बेचने के लिए हर बार क्रेडिट या डेबिट किया जाता है।

यह न केवल अनावश्यक कागजी कार्रवाई को समाप्त करता है, बल्कि शेयर ट्रेडिंग की प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करने में भी मदद करता है। भारत में सभी डीमैट खातों का रखरखाव दो संगठनों, नेशनल सिक्योरिटीज डिपॉजिटरी लिमिटेड (NSDL) और सेंट्रल डिपॉजिटरी सर्विसेज लिमिटेड (CDSL) द्वारा किया जाता है।

Dematerialization:  इसका क्या मतलब है?
शेयर बाजार के शुरुआती दिनों में शेयर प्रमाणपत्रों के माध्यम से शेयरों को भौतिक रूप में रखा जाता था। हालांकि, इसने शॉर्ट नोटिस पर शेयर ट्रेडिंग को बोझिल और कठिन बनाने की पूरी प्रक्रिया को आसान बना दिया। शेयर प्रमाणपत्रों के नकली या जाली होने के मुद्दे भी थे। प्रमाण पत्र भी अक्सर खो जाते थे या शारीरिक रूप से क्षतिग्रस्त हो जाते थे।

भौतिक शेयरों से जुड़ी इन सीमाओं और समस्याओं को खत्म करने के लिए, नेशनल सिक्योरिटीज डिपॉजिटरी लिमिटेड (NSDL) की स्थापना वर्ष 1996 में की गई थी। NSDL डीमैट खातों की अवधारणा में लाया गया, जिसका उपयोग इलेक्ट्रॉनिक रूप से शेयरों और कंपनियों की प्रतिभूतियों को स्टोर करने के लिए किया जा सकता है। यदि आपके पास भौतिक शेयर हैं, तो आपको डीमैट खाते का उपयोग करने में सक्षम होने से पहले उन्हें इलेक्ट्रॉनिक रिकॉर्ड में बदलना होगा। रूपांतरण की यह प्रक्रिया जिसे आमतौर पर डीमैटरियलाइज़ेशन के रूप में जाना जाता है।

Dematerialization Process की व्याख्या करना
डीमैटरियलाइज़ेशन की प्रक्रिया सरल है और इसके लिए आपके हिस्से से बहुत कम प्रयास की आवश्यकता होती है। नीचे दिए गए चरणों का पालन करके, आप आसानी से अपने भौतिक शेयरों को इलेक्ट्रॉनिक रूप में परिवर्तित कर सकते हैं।

सबसे पहले, आपको IIFL जैसे डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट (DP) के साथ एक डीमैट अकाउंट खोलना होगा। डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट एक इकाई है जो आपके और डिपॉजिटरी (एनएसडीएल या सीडीएसएल) के बीच मध्यस्थ का काम करता है।

एक बार आपका डीमैट खाता सक्रिय होने के बाद, आपको अपने डिपॉजिटरी प्रतिभागी को अपने भौतिक शेयर प्रमाणपत्रों के साथ विधिवत डीमैट रिक्वेस्ट फॉर्म (DRF) भेजने की आवश्यकता होती है।

आपकी डिपॉजिटरी प्रतिभागी कंपनी को आपके शेयर सर्टिफिकेट वापस भेजकर आपके अनुरोध पर कार्रवाई करेगी।

इसके अलावा, आपका डीपी डिपॉजिटरी के माध्यम से कंपनी के नियुक्त रजिस्ट्रार और शेयर ट्रांसफर एजेंट (आरटीए) को एक अनुरोध भी भेजेगा।

अनुरोध के अनुमोदन पर, शेयर प्रमाणपत्र कंपनी द्वारा नष्ट कर दिए जाते हैं और डिपॉजिटरी को एक डीमैटरियलाइजेशन पुष्टिकरण भेजा जाता है।

डिपॉजिटरी आपके डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट को डीमैटरियलाइजेशन कन्फर्मेशन से रिलेट करता है और बाद में संबंधित शेयरों की संख्या के साथ आपके डीमैट अकाउंट को क्रेडिट करता है।

निक्षेपागार और निक्षेपागार प्रतिभागी
डिपॉजिटरी एक संगठन या संस्था है जो इलेक्ट्रॉनिक रूप से वित्तीय परिसंपत्तियों को स्टोर करने में मदद करती है, इसलिए व्यापारी और निवेशक उन्हें खरीद, बेच या होल्ड कर सकते हैं। भारत में, दो डिपॉजिटरी हैं जो देश में सभी डीमैट खातों को बनाए रखने के लिए जिम्मेदार हैं। य़े हैं:

  • नेशनल सिक्योरिटीज डिपॉजिटरी लिमिटेड (NSDL)
  • सेंट्रल डिपॉजिटरी सर्विसेज लिमिटेड (CDSL)

हालांकि, आप केवल डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट (DP) जैसे इंडिया इंफोलाइन के जरिए डिपॉजिटरी का सौदा कर सकते हैं। एक डिपॉजिटरी प्रतिभागी अनिवार्य रूप से आपके और डिपॉजिटरी के बीच मध्यस्थ का काम करता है। यदि आप कोई भौतिक शेयर रखते हैं, तो आपको पहले डीमैट खाते का उपयोग करने से पहले उन्हें इलेक्ट्रॉनिक रिकॉर्ड में बदलना होगा। इस रूपांतरण प्रक्रिया को आमतौर पर 'डीमैटरियलाइजेशन' के रूप में जाना जाता है।

Demat Account कैसे काम करता है?
(Demate Account Meaning in Hindi) शेयर बाजार में शेयरों की खरीद केवल एक ट्रेडिंग खाते के माध्यम से की जा सकती है। इस बीच, ट्रेडिंग खाते के माध्यम से खरीदे गए शेयरों को रखने के लिए डीमैट खाते का उपयोग किया जाता है। इसलिए, डीमैट खाते की पूरी क्षमता का एहसास करने के लिए, इसे ट्रेडिंग खाते के साथ जोड़ना अनिवार्य है। निम्नलिखित प्रक्रिया आपको दिखाएगी कि वास्तव में डीमैट खाता कैसे काम करता है ।

जब आप Buy ऑर्डर देते हैं तो स्टॉक एक्सचेंज में आपके डिपॉजिटरी प्रतिभागी द्वारा 'Buy' रिक्वेस्ट फॉरवर्ड की जाती है।

स्टॉक एक्सचेंज तब आपके  Buy के अनुरोध के साथ Sell अनुरोध से मेल खाता है और निकासी घरों (Clearance Houses) को एक आदेश भेजता है।

निकासी घर तब विक्रेता के डीमैट खाते से शेयरों की विशिष्ट संख्या मिलान करके और शेयर बाजार के पास इसे आपके खाते में जमा करके व्यापार का निपटान करते हैं।

डीमैट खाता - सुविधाएँ और लाभ

डीमैट खाते की विशेषताएं:
आप एक डीमैट खाता खोलने के बाद उपयोगी सुविधाओं के उपयोग का आनंद लें सकते है। यहाँ कुछ महत्वपूर्ण सुविधाएं हैं।

Share transfer (शेयर ट्रांसफर): डीमैट खाते के साथ अपने शेयरों को स्थानांतरित करना बेहद आसान है। आपको केवल अपने शेयरों को स्थानांतरित करने के लिए अपने डिपॉजिटरी प्रतिभागी को विधिवत हस्ताक्षरित डिलीवरी इंस्ट्रक्शन स्लिप (DIS) में भेजना होगा।

Loan collateral (ऋण संपार्श्विक): आप एक डीमैट खाते में रखे गए प्रतिभूतियों को गिरवी रख सकते हैं और एक वित्तीय संस्थान से ऋण प्राप्त करने के लिए संपार्श्विक के रूप में उपयोग कर सकते हैं।

Temporary freeze (अस्थायी फ्रीज): आप एक विशिष्ट अवधि के लिए अपने डीमैट खाते को अस्थायी रूप से फ्रीज कर सकते हैं। हालाँकि, यह सुविधा आम तौर पर केवल तभी उपलब्ध कराई जाती है जब आप अपने खाते में विशिष्ट संख्या में शेयर रखते हैं।

Quick transfer of benefits (लाभों का त्वरित अंतरण): डीमैट खाते लाभांश, शेयरों के बोनस, स्टॉक विभाजन, ब्याज और धनवापसी जैसे लाभों का तेजी से हस्तांतरण प्रदान करते हैं।

Speed e-facility (स्पीड ई-सुविधा): एनएसडीएल आपको इलेक्ट्रॉनिक रूप से अपने डिपॉजिटरी प्रतिभागी को निर्देश पर्ची भेजने की अनुमति देता है। यह न केवल पूरी प्रक्रिया को तेज करता है, बल्कि इसे कम बोझिल भी बनाता है।

Benefits of a Demat Account (डीमैट खाते के लाभ):
डीमैट खाते शेयर बाजार का एक अनिवार्य हिस्सा होने के अलावा, कई लाभों के साथ आते हैं जैसे:

  • शेयर ट्रेडिंग की मात्रा और बाजार की भागीदारी को बढ़ाता है
  • पारदर्शिता बढ़ाता है
  • कागजी कार्रवाई को खत्म करता है
  • निवेशकों के साथ त्वरित और आसान संचार
  • इसमें कोई जोखिम नहीं है
  • विश्वास बनाता है और निवेशकों का विश्वास बढ़ाता है

Types of Demat Account (डीमैट खातों के प्रकार):
भारत में, डिपॉजिटरी प्रतिभागियों द्वारा मुख्य रूप से तीन प्रकार के डीमैट खाते पेश किए जाते हैं। आपकी आवासीय स्थिति के आधार पर, आप अपने शेयर ट्रेडिंग और निवेश उद्देश्यों के लिए सही प्रकार का खाता चुन सकते हैं। विभिन्न प्रकार के डीमैट खातों को नीचे समझाया गया है:

Regular Demat accounts (नियमित डीमैट खाते):
ये भारत के निवासियों के लिए डीमैटरियलाइज्ड अकाउंट हैं। यदि आप मुख्य रूप से इक्विटी ट्रेडिंग और निवेश से निपटने वाले भारत के निवासी हैं, तो आपको नियमित डीमैट खाता मिलेगा।

Repatriable Demat accounts (प्रत्यावर्तनीय डीमैट खाते):
यह अनिवासी भारतीयों के लिए उपलब्ध दो प्रकार के डीमैट खातों में से एक है। जैसा कि इसके नाम से संकेत मिलता है, एक प्रत्यावर्तनीय खाता आपको अपने धन को विदेश में स्थानांतरित करने की अनुमति देता है यदि आप एक एनआरआई  हैं। आपको अपने धन के प्रत्यावर्तन का आनंद लेने के लिए इस खाते को एक अनिवासी बाहरी (एनआरई) बैंक खाते से जोड़ना होगा।

Non-repatriable Demat accounts (गैर-प्रत्यावर्तनीय डीमैट खाते):
यदि आप एक अनिवासी भारतीय हैं, तो आप गैर-प्रत्यावर्तनीय खाता खोलने का विकल्प भी चुन सकते हैं। इस प्रकार का खाता आपको विदेश में फंड ट्रांसफर करने की अनुमति नहीं देता है। इसे नॉन-रेजिडेंट ऑर्डिनरी (एनआरओ) बैंक खाते से जोड़ना होगा।

Opening Demat Account (डीमैट खाता खोलना):

आपके लिए सर्वश्रेष्ठ डीमैट खाता चुनने के लिए टिप्स

जांचें कि क्या खाता रखरखाव शुल्क किफायती है
डीमैट खातों के रखरखाव में वार्षिक शुल्क शामिल हैं, चाहे आप लेनदेन करें या न करें। अन्य शुल्क भी लागू हैं। इसलिए, आपको डीमैट खाते से जुड़े शुल्कों की सीमा की जांच करनी चाहिए और सबसे किफायती खाता चुनना चाहिए।

खाता खोलने की प्रक्रिया के बारे में पूछताछ करें
आपके डीपी द्वारा दी गई डीमैट खाता खोलने की प्रक्रिया परेशानी मुक्त और त्वरित होनी चाहिए। डीमैट खाता खोलने में SEBI के दिशानिर्देशों के अनुसार एक विस्तृत प्रक्रिया शामिल है। फिर भी, डिपॉजिटरी प्रतिभागी E-KYC की मदद से इसे सरल बना सकता है।

Broking और Banking के लिए एक सहज इंटरफ़ेस की तलाश करें
डिपॉजिटरी प्रतिभागी डीमैट खातों की भी पेशकश करते हैं जो ट्रेडिंग खातों के रूप में भी काम करते हैं, इस प्रकार शेयरों और प्रतिभूतियों की बिक्री या खरीद के दौरान पैसे का सहज हस्तांतरण प्रदान करते हैं। दो खातों के बीच एक इंटरफेस न केवल लेनदेन को आसान बनाता है, बल्कि उन्हें किफायती भी बनाता है।

जांचें कि डीपी डीमैट खाता होल्डिंग्स के लिए अनुकूलित एनालिटिक्स प्रदान करता है या नहीं
शेयरों और सुरक्षा के साथ-साथ अपनी निवेश की आदतों के अनुसार अनुकूलित ऑनलाइन एनालिटिक्स आपको कमाई बढ़ाने की अनुमति देता है। डीमैट खाता चुनते समय आपको इन जैसे मूल्यवर्धन की तलाश करनी चाहिए।

इसके अतिरिक्त, शेयर डिमटेरियलाइजेशन के लिए कम टर्नअराउंड टाइम (TAT) जैसी सुविधाएं आपको निवेशकों की सेवा के लिए डीपी की प्रतिबद्धता का आकलन करने की अनुमति देती हैं।
डीमैट खाता शब्दावली

यदि आप पहली बार निवेशक या व्यापारी हैं, तो आप कुछ अपरिचित शब्दों और डीमैट खातों से संबंधित वाक्यांशों मिल सकते हैं। यहां एक डीमैट खाता शब्दकोष है जो मूल सिद्धांतों को स्पष्ट करने में मदद कर सकता है।

Bull Market:
एक बुल बाजार में, परिसंपत्तियों की कीमतें ऊपर की ओर प्रवृत्ति दर्शाती हैं। वित्तीय बाजार आम तौर पर एक अर्थव्यवस्था में तेजी से बढ़ते हैं जो विकास के संकेत दिखाते हैं। यह आम तौर पर एक तेजी से बाजार में शेयरों की खरीद के लिए एक अच्छा कदम है।

Bear Market:
बाजार में गिरावट के संकेत मिलते हैं। परिसंपत्तियों की कीमतें लगातार नीचे की ओर प्रदर्शित होती हैं। जब बाजार में मंदी है, तो आप पा सकते हैं कि आप अपनी संपत्ति को बेचने के लिए इच्छुक हैं।

Dividend (लाभांश):
कई सूचीबद्ध कंपनियां अपने मुनाफे का एक हिस्सा शेयरधारकों को देती हैं। इसे लाभांश के रूप में जाना जाता है। सही कंपनियों में निवेश करके, आप लाभांश अर्जित कर सकते हैं जो आय के पूरक स्रोत के रूप में कार्य करते हैं।

EPS:
प्रति शेयर आय (EPS) एक वित्तीय अनुपात है जो आपको किसी कंपनी के लाभ को उसके शेयरों की संख्या से विभाजित करके प्राप्त होता है। ईपीएस जैसे मापदंडों का विश्लेषण आपको कंपनी के वित्तीय स्वास्थ्य को समझने में मदद कर सकता है, जिससे आप बेहतर निवेश निर्णय ले सकते हैं।

Depository:
डिपॉजिटरी एक ऐसी संस्था है जो आपकी वित्तीय परिसंपत्तियों को डीमैटरियलाइज्ड रूप में रखती है। आप डिपॉजिटरी की मदद से सिक्योरिटीज खरीद या बेच सकते हैं। इसके अलावा, डिपॉजिटरी भी आपके सभी ट्रेडों का रिकॉर्ड रखती है।

डिपॉजिटरी प्रतिभागी (DP):
डिपॉजिटरी प्रतिभागी, डिपॉजिटरी और स्टॉक अन्य उपकरणों को जारी करने वाली कंपनियों के बीच की कड़ी है। डीपी बैंक, वित्तीय संस्थान या ब्रोकरेज हाउस हो सकते हैं। 

Day Trading:
डे ट्रेडिंग मूल रूप से एक अभ्यास है जिसमें आप उसी दिन अपने डीमैट खाते का उपयोग करके प्रतिभूतियों को खरीदते और बेचते हैं। यदि आपके ट्रेड सफल हैं तो यह अल्पकालिक आय उत्पन्न करने में मदद करता है।

Blue Chip Stock (ब्लू चिप स्टॉक):
ये उन कंपनियों की इक्विटी हैं जिनके पास वित्तीय रूप से अच्छा प्रदर्शन करने का एक सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड है। लंबी अवधि के लिए ब्लू चिप शेयरों में निवेश करके, आप लाभांश के साथ-साथ मुनाफे के रूप में अच्छे रिटर्न का आनंद ले सकते हैं।

डीमैट अकाउंट पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (F&Q)
यहां डीमैट खातों को खोलने और संचालित करने के विवरण को समझने के साथ जुड़े सबसे आम सवालों का संकलन है। यदि आप पहली बार डीमैट खाते का उपयोग कर रहे हैं तो आपको ये उत्तर उपयोगी लगेंगे।

आप डीमैट खाता कैसे खोलते हैं?

  • डीमैट खाता खोलना एक काफी सीधी प्रक्रिया है। यहाँ एक चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका है।
  • डीमैट खाता खोलने का फॉर्म भरें।
  • आवश्यक दस्तावेजों के साथ फॉर्म जमा करें।
  • आपके डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट को इन-पर्सन वेरिफिकेशन की आवश्यकता हो सकती है, जिसमें आपके डीपी का प्रतिनिधि आपको डॉक्यूमेंट्स में आपके द्वारा सबमिट किए गए डिटेल्स को वेरिफाई करने के लिए कॉल कर सकता है।
  • सत्यापन प्रक्रिया पूरी होने के बाद, डीपी आपके डीमैट खाते को सक्रिय कर देता है।

डीमैट खाता खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेज क्या हैं?

  • डीपी के साथ डीमैट खाता खोलने के लिए, आपको निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होगी।
  • आपके पैन कार्ड, आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र या ड्राइविंग लाइसेंस जैसे पहचान का प्रमाण
  • पते का प्रमाण जैसे आपका पासपोर्ट, उपयोगिता बिल या बैंक पासबुक
  • आय का प्रमाण, जैसे कि आपका आयकर रिटर्न या वेतन पर्ची
  • एक पासपोर्ट आकार की तस्वीर

डीमैट खाता खोलने में कितना समय लगता है?
औसतन, आपके डीमैट खाते को खोलने और सक्रिय होने में लगभग 7 से 14 दिन लगते हैं।

क्या आपको डीमैट खाता खोलने के लिए कोई शुल्क देना होगा?
कुछ डीपी के लिए आपको खाता खोलने के शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता है, जबकि अन्य नहीं कर सकते हैं। 

वार्षिक रखरखाव शुल्क (AMC) क्या हैं?
ये अनिवार्य रूप से आपके डीमैट खाते को बनाए रखने के लिए डिपॉजिटरी प्रतिभागी द्वारा लगाए गए वार्षिक शुल्क हैं। 

क्या डीमैट खाता ट्रेडिंग खाते के समान है?
डीमैट खाता आपकी वित्तीय परिसंपत्तियों को डीमैटरियलाइज्ड रूप में रखने के उद्देश्य से बनाया जाता है, जबकि एक ट्रेडिंग खाता आपको शेयर और अन्य कमोडिटी खरीदने और बेचने में मदद करता है। आप अपने डीमैट खाते और अपने ट्रेडिंग खाते को लिंक कर सकते हैं, इसलिए शेयर ट्रेडिंग आपके लिए आसान हो जाती है।

आपके पास कितने डीमैट खाते हो सकते हैं?
आप कई डीमैट खाते रखने के लिए पात्र हैं। चेतावनी यह है कि आप एक ही डिपॉजिटरी प्रतिभागी के साथ एक से अधिक डीमैट खाता नहीं खोल सकते।

डीमैट खाता खोलने के लिए कौन पात्र है?
निम्नलिखित व्यक्ति भारत में डीमैट खाता खोलने के लिए पात्र हैं।

  • निवासी व्यक्ति
  • अनिवासी व्यक्ति
  • हिंदू अविभाजित परिवार (HUF)
  • साझेदारी फर्म
  • कंपनियों

क्या आप नाबालिग के नाम से डीमैट खाता खोल सकते हैं?
हां, आप नाबालिग बच्चे के नाम से डीमैट खाता खोल सकते हैं। हालाँकि, इस खाते को तब तक माता-पिता या अभिभावक द्वारा संचालित किया जाना चाहिए जब तक कि नाबालिग बच्चे की उम्र 18 नहीं हो जाती।

भारत में कितने डिपॉजिटरी हैं?
भारत में SEBI के पास पंजीकृत दो डिपॉजिटरी हैं:

  • नेशनल सिक्योरिटीज डिपॉजिटरी लिमिटेड (NSDL)
  • सेंट्रल डिपॉजिटरी सर्विसेज (इंडिया) लिमिटेड (CDSL)